负债如何理财

1. 负债如何理财

面对网赌造成的外债，我们更要清醒，理清债务，记好日常开销，节源开支，一步步回归正常生活！

2. 负债如何理财

现在年轻白领中流行“今天花明天的钱”，他们对自己的未来非常有信心，因此，大胆地利用各种各样的消费贷款买车购楼，传统的理财观念对超前消费非常不以为然。不过，理财人士认为，“负翁”们的选择未必不明智。

　　目前贷款利率较低，而从长远来看，由于投资过热必将导致利率上涨，这就意味着将来还债的成本更低，另外将来通货膨胀率也有望提高，据估计，未来可能达到年均4%，这也降低了还款的实际利率。不仅如此，金钱是有时间价值的。青年人未来的收入预期是看好的。随着青年人收入的提高，对于个人来说，每月的还款数额在收入中的比重将大幅降低。

　　超前消费要适度

　　当然如果过度超前消费，一旦收入出现不稳定，就会带来沉重的财务压力，一些个人和家庭甚至因此背上了沉重的包袱，有些甚至徘徊在破产的边缘，因此贷款要适度。

　　理财人士表示，超前消费是一个个性化的选择，尤其是对于青年人来说，要做“负翁”需要先衡量自己的能力。首先是对风险的认识，“负翁”们必须有良好的心理承受能力面对带来的巨额的债务。如果能够以比较积极的心态面对，超前消费也并不是洪水猛兽；其次，创造收入的能力也是很重要的因素。如果确实对于未来的收入和收入的增长很有信心，做“负翁”也不失为一种好的选择；再次，要在做“负翁”的同时，做一些保险的安排，一旦自己出现问题，能够保障家庭的财务安全。

　　如果心理承受能力薄弱，预期收入没有一定比例的增长，只是盲目地赶时髦，收入提高的潜力也不大，负债就将成为一个巨大的负担。

　　优化负债组合

　　一般来说，一个家庭每月还款的月供最好不要超过家庭月收入的30%—40%。在这个范围内，家庭财务还比较安全。超出这个范围就需要重新进行理财安排。在具体债务安排上，要灵活运用各种贷款方式，优化债务组合。

　　现在市场上出现了很多种类的贷款，包括房贷、车贷、信用卡贷款、抵押贷款和其他消费贷款，而到典当行临时典当也是一种临时的贷款。这些贷款的利率不同，条件也不尽相同。“负翁”在负债的情况下要有统筹的考虑，尽可能地利用利率最低的品种。比如抵押贷款和典当相比，虽然同是以抵押品进行抵押的短期贷款，抵押贷款的年利率仅为7%左右，而典当的月利率是5%，年利率达到60%。如果时间不是很紧张的话，最好选择抵押贷款。另外，为减少利息支出，可以尽可能地利用利率最低的品种。

　　对于年轻白领来说，可以把贷款尽可能地延长，以减少每月还款的压力。这样，一方面可以提高生活质量，降低个人财务风险；另一方面，随着收入的增加，未来还款的压力也会逐渐降低。

3. 在有负债的情况下如何更好的理财？

负债状态下，理财首先将安全性放第一位
理财市场品种丰富，渠道也多，并且理财产品的“三性”各不一样，这对于普通人来讲，在选择上虽然多了许多可能性，但也容易眼花。
理财是有风险的，因此，在选择理财产品时，首先应当将安全性置于第一位，流动性第二，收益性第三。做出这种选择，是因普通人的生活是在负债状态下，在储蓄量有限的情况下，随时有可能要应付生活大的开支，安全性是很重要的因素。

4. 负债的时候也要存钱

昨天朋友看一本书，向我介绍了理财的第一步：存钱。
  
 理财不是只存钱这么简单，但如果一点钱都没存，就不要提理财这件事了。
  
 想起了一句话：钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。
  
 以前我也看过一些经济学的书，说要把自己收入的30%存起来，而70%用来生活。
  
 这里又学到了一个新的知识，说如果你经济状况很差，正在负债，那也要把你的10%的钱收入存起来，20%用来还债，70%用来生活。
  
 感觉说的也挺好的。但是又感觉20%，还债是不是稍微少了一点呢？还可以从70%的生活费用里面压缩一点来还债吗？
  
 另外，收入比较高的人，也需要用70%来生活吗？这个生活应该不包含投资吧。
  
 理财这一块，我还是需要学习。

5. 用存款怎么理财